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          保險電商第一股慧擇財報發布:2019年保費同期增長翻倍

          來源:瞭望智庫 發布時間:2020/04/01

              保險電商第一股慧擇(HUIZ.US)于3月31日美股盤前公布2019財年第四季度及全年業績報告。值得注意的是,這是自公司2月21日上市以來的首份財報,其業績表現將影響投資者對該公司上市后的首要印象。

              財報顯示,2019年四季度慧擇達成保費總額(GWP)人民幣6.4億元,全年保費總額突破20億人民幣,同比增長1.1倍。全年營收達到9.9億人民幣,同比增長95.2%;全年調整后凈利潤達到1.1億人民幣,同比增長2.7倍。

              運營數據方面,截至2019年,慧擇平臺累計服務的保險用戶從2018年年底約530萬增加到了630萬。值得一提的是,該數據來源為慧擇服務“被保險人”用戶而非平臺注冊用戶。

              慧擇集團董事長兼首席執行官馬存軍表示?!盎蹞竦某晒θQ于我們通過雙輪驅動的業務模式連接保險客戶和保險合作伙伴的能力。在我們的閉環在線技術平臺的支持下,我們的業務模式覆蓋了整個保險生命周期,為保險客戶提供一站式服務,并創造了無縫的數字保險交易體驗”。

           

              專注長險業務

              作為中國互聯網保險第三方平臺的引領者,慧擇長期專注于壽險及健康險產品,面向一二線城市新興中產階級,提供高杠桿率和極具性價比的優質產品及服務,致力于提供“年輕人的第一張長險保單”。

              截至目前,慧擇的總保費規模在長期壽險及健康險在線獨立保險產品及服務平臺中排名第一。僅2018年,慧擇與保險合作伙伴共同設計開發的壽險產品保費達1.139億元人民幣,占同期壽險產品第一年保費的24.5%。

              “保險業的核心目的是要經營用戶,而不是賣保單,因為市場上目前缺少的不是保單的供給?!被蹞竦南嚓P人士曾表示,我們不是簡單的保險中介,而是在做一個保險服務產品。

              至于用戶為什么會選擇慧擇購買20年、30年的長期險?

              該人士表示,是因為背后有專業的團隊去服務客戶,幫助解決客戶購買保險所有環節中遇到的問題,這是他們選擇慧擇的最根本的原因。

           

              精準觸達用戶

              近年來,互聯網保險平臺順應了中國互聯網時代的發展方向,成長于市場經濟蓬勃發展、網絡與數字技術廣泛應用的時代,享有更好物質條件的年輕一代不僅擁有更高的消費起點,同時在消費的渠道、場景、觀念與方式方面都表現出了與上一代人截然不同的風格?;ヂ摼W消費無孔不入,保險行業也一樣,從保單的交易到全流程的服務,線上的效率優勢越來越明顯。

              慧擇恰好利用了優勢,基于數據分析,發掘市場空白,與保險公司共同設計、開發創新產品。這也致使公司從“中介”到“平臺”不斷升級。一方面縱向延伸產業鏈,搭建“產品設計+銷售+增值服務”綜合性保險服務平臺,另一方面立足核心競爭力,橫向拓展服務行業領域,構建“保險+”生態服務體系,推動保險行業價值鏈重構和集約化發展。

              與一般互聯網流量平臺或快消品電商平臺不同,保險產品作為非剛需、高件均商品,被保險人用戶數據更加精準、立體,用戶規模相對“小”而“精”。

              尤其對于慧擇這樣以長期險經營為主的保險電商平臺而言,被保險人用戶代表著畫像更精準、客單價更高、服務生命周期更長。

           

              戰略優勢明顯

              早在慧擇上市之時,馬存軍在納斯達克敲鐘講話時就曾提到“服務用戶保險生命周期”。

              據公開資料顯示,早在2015年慧擇就轉型重點服務長期險尤其是長期健康險市場,并通過一系列高性價比、口碑爆款的定制長期險產品在互聯網壽險市場占有一席之地,成為國內領先的獨立在線保險產品和服務平臺。

              根據慧擇已公開財務數據顯示,長期險的戰略轉型確實為其帶了穩定、快速、可持續營收增長。

              財報顯示,其經紀收入的增加主要來自以下兩方面:其一,通過慧擇平臺促成的保費總額增加。由2018年同期的人民幣3.1億元增加至2019年四季度的人民幣6.4億元。其二,產品組合的優化,尤其是較高利潤的長期壽險和健康保險產品的比例不斷增加。2019年慧擇達成的長期壽險和健康保險產品約占保費總額的91.3%,相比2018年同期約占75.0%。

              此外值得注意的是,在人壽與健康保險產品類別中,慧擇于2019年10月擴大了年金保險產品的銷售規模,四季度達成的年金保險產品保費為人民幣1.8億元,占總壽險和健康保險產品保費29.2%。

              分析人士認為,雖然短期看來,由于年金產品利潤較低,因年金險的結構性占比增長,會導致利潤率有所下降,但年金險對慧擇產品結構優化和服務能力生態構建具有非常積極的戰略意義,延長了用戶生命周期的服務觸手,充分凸顯慧擇在互聯網平臺中銷售和服務長期險種的能力優勢。


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