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          號稱“重疾險進化者”的達爾文系列再推新品,慧擇網達爾文3號上線

          來源:中國網 發布時間:2020/06/23

              6月15日,被媒體稱為“互聯網保險電商第一股”的慧擇保險網聯合信泰人壽定制的“達爾文3號”重疾險,作為慧擇14周年司慶專屬獻禮款正式上線?!斑_爾文3號”重疾險,是在達爾文IP系列重疾險基礎上的第4次迭代升級;是在重疾定義新規未正式頒布前,為了更好地滿足用戶切實的重疾保障需求,以現有重疾定義為標準,聚焦于各類罹患和復發概率高的疾病可輕中重癥2次賠付、在家庭關鍵風險期60歲前可賠付180%基本保額的高性價比重疾新品。


          針對高發疾病額外2次賠付,讓重疾保額一步到位更周全


              拋開市場上因競爭白熱化產生的價格、疾病種類、賠付分組或次數等常態化比拼,慧擇網此次推出的達爾文3號,是以“讓保險回歸保障”為設計初衷,更側重于產品保障的實用主義,“把保額花在刀刃上”。從產品保障范圍上看,該產品累計保障輕中重疾共185種疾病,賠付高達11次,最高可賠付885%的基本保額。值得一提的是,針對腦中風、惡性腫瘤和心血管疾病,也設計了非常周全的保障。


              輕癥疾病保障方面,達爾文3號保障50種疾病且累計可賠付3次,每次賠付45%基本保額,此外還設計了十分人性化保障,即對不典型心肌梗塞、微創冠狀動脈搭橋手術/介入手術一年后復發的額外45%基本保額的給付。眾所周知,心血管疾病具有發病急、發病率高、復發率高三大特點,而針對輕微的心血管疾病如不典型心肌梗塞,在治療中通常會使用微創冠狀動脈搭橋術或介入術。北京安貞醫院心臟外科中心楊秀濱在發表的文章中提到,針對冠狀動脈搭橋手術,移植到冠狀動脈前降支的通暢率最高,十年通暢率達90%以上。而靜脈橋十年通暢率在50%左右,也就是說十年后約有50%幾率復發橋血管堵塞。因此,達爾文3號針對上述心血管疾病的額外給付,可以說是在為用戶解決心血管疾病的復發方面提供了深度關懷。


              此外,為了避免因原位癌不在保障范圍而導致糾紛,達爾文3號將原位癌納入到輕癥之一極早期惡性腫瘤或惡性病變的保障范圍內,即確診原位癌后不僅可獲得45%基本保額的輕癥賠付而且一年后復發還可獲得額外45%的基本保額賠付,將保障真正誠意化,從源頭上化解了未來的“糾紛”可能。


              中癥保障方面,除了25種疾病可賠付2次60%基本保額外,針對中度腦中風高復發的現狀還有一年后復發可額外賠付60%基本保額。據39健康網調查數據顯示,在中國,每年新發腦血管病患者約270萬,現有患者達700萬。其中,一半以上(54%)的腦中風患者在5年內將再次復發,在醫院門診腦中風患者中有40%的人是復發患者,腦中風復發患者的死亡率是未復發患者的2.67倍。因此,達爾文3號針對中度腦中風復發的額外賠付60%基本保額,是真正為了防范用戶的復發可能,解決高額醫療費、護理費的貼心保障。


              此外,針對惡性腫瘤和心腦血管疾病在等待期后的新發、持續、復發、轉移等,還可選分別額外賠付150%基本保額。綜合來看,達爾文3號是一款真正做到了從輕癥、中癥、重癥三個維度為高發疾病提供全方位二次呵護的、保障范圍集大成的一款重疾險。


          60歲前額外賠付180%基本保額,最高可得99萬基本保障

              

              難能可貴的一點是,考慮到用戶在60歲周歲前正處在家庭打拼期,若用戶不幸在60歲前罹患重疾,達爾文3號還可賠付180%的基本保額,以最高基本保額55萬來進行計算,用戶在60歲前最高可獲得99萬的賠付保障。據搜狐媒體報道,以上海質子重離子開業4年針對癌癥的治療費用來算,每人的治療費用在27.8萬/療程,患者的5年生存率為97.1%。因此,達爾文3號這一保障的設計,在除去重疾治療費用外,已足夠涵蓋用戶的工作收入損失、院外靶向藥、療后康復/護理等住院外成本,為延長患者壽命甚至是提高生存品質提供了非常有力的保障,足以從容面對家庭責任關鍵期。


              在新的重疾定義修訂正式頒布前,要從互聯網長期險扎堆且同質化的現狀中破局,還是要從現有重疾定義標準出發,將那些冗余的、噱頭雞肋型的保障統統剔除,加入更加實用的保障功能,才能獲得用戶的青睞?;蹞駢垭U商品中心副總經理王寅認為,“達爾文3號的保障設計,可以說是‘返璞歸真’。它既有對高發重疾的‘雙倍保護’,又有對60歲前主要家庭經濟支柱的‘格外關愛’,在保障產品費率上,用比多次賠付產品更低的價格就能獲得多次賠付一樣的保障。同時,針對高發輕中癥疾病的保障,還能從一定程度上間接提醒消費者,通過定期的健康篩查來防范早期風險。達爾文3號,是對市場現有重疾險產品形態的一次勇敢嘗試和突破,也是真正因用戶需求而生的產品?!?/p>


          用3年實踐熟諳用戶需求,慧擇定制產品愈發受市場肯定


              “達爾文”這一重疾險IP最早于2018年7月上市,曾被媒體譽為“重疾險進化史上的基因突變”。據此前媒體報道,達爾文1號在上線之初,因持續增長的現金價值而頗受市場關注,上線7天連創1875單銷量,保額突破5.6億,還曾獲得“2018年金獅獎年度最受歡迎互聯網保險產品”、2018第三屆中國金融年會“年度產品營銷大獎”等榮譽。此外,在近3年的長期險試水中,慧擇保險網多次聯合保險公司定制推出的“慧馨安”、“守衛者”、“芯愛”“鋼鐵戰士”等知名重疾險IP,也被行業媒體屢次報道,引發行業熱議,斬獲多項大獎。


              長期險的定制趨勢與走俏現狀,與當前用戶對線上互聯網保險日益深入的接受度不無關系。近幾年互聯網保險市場的培育,已大大激發了用戶對線上保險更深層次的保障需求。而像慧擇這種第三方互聯網保險與服務平臺,基于強大的真實數據積累、用戶畫像和協助理賠數據,再結合保險科技算法,向保險公司定制開發,使其能夠更快抓住用戶的痛點推出熱銷產品,也能更快實現雙方合作共贏。


              據了解,今年2月在納斯達克上市的慧擇,從06年就開始探索線上保險業務,截止目前,已與中國人壽、中國平安、太平洋保險等100余家保險機構達成合作,累積為5000萬+用戶提供了上千款保險產品。未來,慧擇還將在持續打造保險一站式閉環服務的基礎上,進一步深耕長期險產品健康管理和健康服務的領域,為服務用戶全面賦能,使其成為服務觸達、產品復購和維系客戶的重要優勢。


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